Оформление полиса ОСАГО

Быстрое и плотное движение автомобилей по дороге только на первый взгляд кажется предсказуемым. На самом деле сложно предугадать как поведет себя тот или иной водитель в сложной, а иногда даже опасной ситуации. Даже являясь автомобилистом с многолетним стажем безаварийной езды, вы не сможете на 100% обезопасить себя от попадания в ДТП, ведь это может случиться по вине другого участника движения или даже пешехода. На эти случаи и рассчитан договор ОСАГО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Полис необходимо иметь каждому автовладельцу или быть, по крайней мере, вписанным в полис, а управление машиной без этого документа является нарушением закона.

Требования обязательного наличия полиса объясняется тем, что в случае признания вины в ДТП за водителем, страховка полностью покрывает будущие затраты на ремонт потерпевшей стороне. Если же владелец автомобиля – потерпевшая сторона, то за возмещением убытков необходимо обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Таким образом, обязательное страхование гражданской ответственности гарантирует финансовую защиту, но не уберегает от ДТП. Что касаемо автомобиля, другого имущества и здоровья виновника, то компенсировать ущерб придется за свой счет.

Каждый водитель, находясь за рулем транспортного средства обязан иметь с собой документы на машину, водительское удостоверение и оригинал полиса. В случае его отсутствия в момент проверки инспектором, техническое средство будет направлено на штрафстоянку, а забрать ТС получится только после предъявления полиса.

Неприятности в виде штрафов поджидают не только при езде без страховки: нарушение карается штрафом, а оплачивать ремонт в случае ДТП потерпевшей стороне придется из своего кармана. Также без полиса не получится поставить новый автомобиль на учет в ГИБДД.

Где оформить ОСАГО

Оформлением полисов занимаются страховые компании, получившие государственную лицензию на осуществление деятельности. Лицензия заверяется Федеральной службой страхового надзора РФ. В качестве альтернативного варианта можно воспользоваться посредническими услугами брокеров или страховых представителей, однако и они должны иметь лицензию.

При выборе той или иной компании необходимо изучить ее рейтинг среди конкурентов, уставной капитал, страховой фонд и наличие собственных средств. Подобные сведения являются общедоступными и надежные компании официально публикуют информацию на официальных сайтах или периодических печатных изданиях. Соблюдение правила убережет покупателя от ненадежного страховщика, находящегося на грани банкротства.

Страхование транспортных средств по программе ОСАГО доступно для:

  • легковых автомобилей (для личных нужд, такси и других коммерческих предприятий);
  • маршрутные такси и автобусы (вместимостью до 16 мест и более);
  • трамваи;
  • троллейбусы;
  • грузовые автомобили;
  • тракторы и строительная спецтехника;
  • мотоциклы.

Точный перечень доступных для страхования транспортных средств каждая компания определяет в индивидуальном порядке.

Для оформления полиса необходимо обратиться в офис выбранной страховой компании. Менеджер предложит произвести предварительный расчет стоимости ОСАГО на основе предоставленных документов о машине и допущенных к управлению водителей. Если цена устраивает клиента, то он оформляет заявление и производит полную оплату стоимости полиса. Затем на руки страхователю выдается полис ОСАГО и бланк европротокола.

На сегодняшний день водители могут оформить бумажный или электронный вариант полиса – каждый из них имеет свои плюсы, но полностью заменить привычную печатную форму все же не получится:

  • если водитель только что получил права, то информация о нем в общей базе данных РСА отсутствует. Соответственно проверку удаленно пройти невозможно, а значит придется лично обращаться в офис страховщика;
  • похожая ситуация обстоит с новыми авто из салона или снятыми ранее с учета;
  • не доступен е-ОСАГО после смены места жительства, паспортных данных, если данные не были своевременно предоставлены в страховую компанию.

Условия и правила страхования

Договор ОСАГО чаще заключается на 12 месяцев – это предельный срок страхования, после этого необходимо оформлять новый полис, однако минимальный срок по действующему законодательству составляет всего 3 месяца.

Также доступен вариант временного страхования автомобиля сроком не менее 15 суток, при условии, что автомобиль зарегистрирован за рубежом, но дальнейшая эксплуатация планируется на территории РФ. После оформления всех документов и постановки на учет прибывшего автомобиля потребуется новая длительная страховка (от 3 до 12 месяцев).

Некоторые страховые компании готовы предложить страхование автомобиля по периодам, однако общий срок должен составлять не менее 3 месяцев.

Стоимость страховки рассчитывается для каждого водителя индивидуально. Критерии для вычисления:

  • водительский стаж. Чем старше и опытнее водитель, тем дешевле стоит страховка;
  • КБМ – понижающий коэффициент для аккуратных водителей, которые не являются виновниками ДТП;
  • марка и мощность транспортного средства;
  • регион места проживания.

Для каждого пункта действует свой расчетный показатель, строго регламентированный Центробанком. Каждая компания, называя цену клиенту за страховку, опирается на установленный законодательством коэффициент, поэтому средняя цена в разных компаниях отличается незначительно.

Существенное отклонение цены от среднего значения может свидетельствовать о недобропорядочности страховщика. Чтобы проверить наличие лицензии можно зайти на официальный сайт РСА и проверить компанию. Покупка поддельного полиса ОСАГО не защитит от финансовых рисков.

Ежегодные взносы накапливаются в страховом фонде, который рассчитан на выплату премии пострадавшей стороне ДТП. Размер компенсации ущерба, то есть верхняя и нижняя границы, строго ограничен на законодательном уровне:

  • при нанесении имущественного вреда максимальная сумма составляет 400 тысяч рублей;
  • при причинении вреда жизни или здоровью назначается выплата в пределах 500 тысяч рублей;
  • в случае летального исхода родственникам пострадавшего выплачивается компенсация 475 тысяч рублей и 25 тысяч организатору похорон.

При компенсации ущерба пострадавшей стороне возможно 2 варианта: денежная выплата или ремонт имущества с восстановлением до доаварийного состояния. Размер страховой премии определяется с учетом оценки степени износа транспортного средства, которую производит эксперт.

Если рассчитанная сумма не удовлетворяет, то потерпевший может обратиться в независимую экспертизу и взыскать остатки в судебном порядке. Однако решение суда может быть принято в сторону страховой компании, тогда все затраты на дополнительную экспертизу, судебные издержки оплачивает истец (в нашем случае – пострадавший водитель).

Иногда водители могут столкнуться с отказом в выплате. Ряд условий, при которых компенсация невозможна:

  • в ДТП должна быть задействована как минимум 1 двигающаяся машина. Таким образом, если на автостоянке хулиганы разбили стекло или появились вмятины от сброшенных кирпичей, то похожие случаи не относятся к страховым по ОСАГО. Для возмещения ущерба придется обратиться в ближайшее отделение полиции;
  • страховой случай невозможно установить без второго участника, то есть сначала нужно доказать вину другого водителя;
  • компенсация не выплачивается, если второй водитель не имеет полиса ОСАГО;
  • отказ последует если ущерб получен в результате участия в гоночных соревнованиях или в момент обучения вождению человека без водительского удостоверения;
  • управление транспортным средством, в момент ДТП, водителем, не вписанным в полис, также влечет за собой отказ;
  • при несоблюдении обязанностей по сохранности объекта страхования. То есть оставлять машину на действующей стройке около спецтехники нельзя;
  • эксплуатация неисправной машины, не прошедшей плановый техосмотр;
  • нарушение правил пожарной безопасности и перевозка взрывоопасных веществ;
  • предъявление поддельного полиса;
  • несоответствие персональных данных застрахованных лиц и получателя страховой премии. Такой вариант возможен в случае смены фамилии. То есть водительское удостоверение меняется вместе с паспортом РФ, а затем данные должны быть переданы в страховую компанию.

Страховые компании наказывают водителей, попавших в ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Выплата потерпевшей стороне выплачивается как обычно, на основании экспертизы. Однако после страховая компания выставляет счет на оплату расходов пьяному виновнику. Такой порядок расчетов называется регрессом.

Кроме нарушений правил ОСАГО со стороны водителя возможен также отказ в случае банкротства компании. Для получения компенсационной выплаты (не более 50 тысяч рублей) можно обратиться в РСА.

Оформление полиса ОСАГО

Бумажный полис уже давно знаком и проблем с его оформлением, как правило, не возникает – для покупки необходимо лично обратиться в офис компании с полным пакетом документов. На основании полученных данных менеджер рассчитывает стоимость ОСАГО, если цена устраивает, то клиент оформляет заявление. Следующим шагом производится оплата за полис и на руки выдается полис на унифицированном шаблоне, а в качестве дополнения бланки извещения о ДТП – европротокол.

Необходимые документы

Перечень документов, требующихся для заключения договора, стандартизирован. Предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ автовладельца или нотариальная доверенность для 3-его лица;
  • если в качестве страхователя выступает юридическое лицо, то потребуются учредительные документы и свидетельство о государственной регистрации компании;
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) или ПТС (паспорт транспортного средства);
  • копии водительского удостоверения каждого лица, допущенного к вождению;
  • диагностическая карта для автомобилей старше 3 лет.

Если планируется страхование легковой машины, мотоцикла, грузового автомобиля весом до 3,5 тонн, прицепа, которые находятся в эксплуатации менее 3 лет с момента выпуска заводом, то талон техосмотра не требуется. Автомобили возрастом от 3 до 7 лет проходят обязательную процедуру 1 раз в 2 года, а дальнейшее страхование (то есть после 7 лет) возможно только после ежегодного техосмотра.

Ежегодно, вне зависимости от даты выпуска, должны проходить проверку техническими экспертами грузовики весом более 3,5 тонн, технические средства со спецсигналами, учебный транспорт. Автотранспортные средства, предназначенные для транспортировки опасных грузов или перевозки пассажиров должны проходить осмотр 1 раз в 6 месяцев.

Отсутствие актуальной диагностической карты является поводом для законного отказа в заключении договора ОСАГО. Также документ влияет на определение размера компенсационной выплаты в случае ДТП.

Внесение изменений в действующий полис

Если в течение действия полиса ОСАГО происходит смена персональных данных одного из водителей, места жительства или если изменения касаются автомобиля, то новые сведения необходимо незамедлительно передать в страховую компанию.

Подать заявку на корректировку информации в полисе имеет право только страхователь, то есть лицо указанное в поле 1, а если личное посещение офиса невозможно, то направить запрос может третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности. Самостоятельное внесение новых сведений в полис ОСАГО недопустимо.

При обращении в офис необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление по шаблону, принятому в страховой компании;
  • оригинал актуального полиса ОСАГО;
  • паспорт страхователя или доверенного лица;
  • документ, подтверждающий необходимость внесения новых данных.

Тип документа, подтверждающего новую информацию, выбирается на основе сложившейся ситуации:

  • выявление ошибок, допущенных при оформлении требует паспорта, ТС и других документов в зависимости от ошибки;
  • водительское удостоверение в случае замены прав или при вписании нового водителя;
  • если изменился государственный знак, потребуется СТС;
  • изменение VIN-кода;
  • в случае смены персональных данных (фамилия, имя или отчество) потребуется новый паспорт и соответствующее свидетельство (о изменении ФИО, заключении или расторжении брака и др.);
  • в случае продажи и изменения автовладельца потребуются паспорт РФ, ПТС, договор купли-продажи.

Внести изменения сразу получается не всегда, часто требуется повторное посещение офиса через 2 рабочих дня с момента обращения. В этом случае клиенту на руки выдают копию заявления с пометкой приеме документа. Дополнительно могут потребоваться доплата или, наоборот, возврат средств, беря в расчет текущие тарифы. Внесение изменений в текущий полис или в общую базу РСА, выдача нового бланка ОСАГО производится бесплатно.

Возврат полиса

Расторгнуть действующий договор можно в 3 случаях:

  • продажа транспортного средства;
  • утилизация ТС или невозможность восстановления после сильной аварии. То есть эксплуатация транспортного средства невозможна;
  • смерть страхователя.

Также расторжение должно происходить и в случае самоликвидации (банкротство), однако на практике ситуация невозможна ввиду отсутствия средств.

Возврат средств производится пропорционально неиспользованному времени за вычетом 23%. При продаже автомобиля возврат производится со следующего дня после написания заявления, а не с момента продажи. При гибели страхователя или автомобиля возврат производится с момента несчастного случая, вне зависимости от даты обращения.

На момент обращения в офис необходимо иметь при себе документы:

  • оригинал ОСАГО и квитанция, если сохранилась;
  • копия паспорта страхователя, законного представителя (наследника) или доверенное лицо (по нотариальной доверенности);
  • копия договора купли-продажи;
  • акт утилизации;
  • свидетельство о смерти страхователя и свидетельство о вступлении в наследство.

Деньги выплачиваются наличными или по указанным банковским реквизитам непосредственно страхователю в течение 14 суток. В случае его смерти страховой взнос, подлежащий возврату, делится на равные доли среди наследников, а выплата поступает по мере вступления в права наследования, то есть спустя 6 месяцев.

Продление полиса ОСАГО

Страхование транспортных средств должно быть непрерывным, в противном случае, попав в аварию, водитель будет вынужден возмещать ущерб за счет собственных средств. Наиболее частым вариантом является покупка ОСАГО на 12 месяцев, а чтобы всегда оставаться финансово защищенным, водитель продлевает действие страхового полиса. Все действия автовладельцев идентичны покупке: менеджер страховой компании проверяет КБМ, место проживания и оформляет новый договор на тот же срок.

Дата начала действия нового договора начинается на следующий день после окончания старого, поэтому обращаться в страховую компанию необходимо заранее. Однако излишнее беспокойство тоже придется не к месту: продление полиса ОСАГО возможно не раньше, чем за 2 месяца до истечения срока действия текущей страховки.

Пакет документов для пролонгации полиса остается таким же, как и в день покупки:

  • заявление;
  • паспорт РФ страхователя или доверенного лица;
  • СТС или ПТС;
  • водительское удостоверение каждого лица, допущенного к управлению;
  • талон техосмотра.

Полис ОСАГО – «полезная» обязанность водителя, защищающая от финансовых рисков. Своевременное продление гарантирует спокойствие водителя в непредвиденной ситуации, главное установить напоминание в календаре, а страховые компании дополнительно напомнят о подходящем новом сроке страхования незадолго до истечения и предложат записаться для пролонгации договора в удобное время.

Поделиться с друзьями
OSAGO.io