Электронное ОСАГО

Электронный документооборот уверенными шагами вступает в жизнь каждого человека. Нововведения коснулись почти каждой сферы, в том числе и автострахования. Е-ОСАГО внедрили в систему в 2015 году для облегчения прохождения процедуры в ряде отдаленных регионов, но лишь в 2017 году процедура стала обязательной для всех страховых компаний и обрела популярность у занятых автомобилистов.

Что такое электронное ОСАГО

Цифровой полис ОСАГО или е-ОСАГО — та же самая обязательная страховка для автомобилей, только выпущенная в цифровом варианте. Бумажные и цифровые полисы имеют равную стоимость и законодательно уравниваются в правах. Е-ОСАГО можно сохранить на смартфон в PDF-файле или распечатать на цветном или черно-белом принтере. Заверение распечатанного полиса в нотариальной или страховой компании не требуется — главное чтобы распечатка была хорошо читаемой.

Чтобы предъявить ОСАГО инспектору, достаточно открыть его на планшете/смартфоне или предъявить в печатном виде. Номер полиса, QR-код и название страховой компании — сведения по которым сотрудники правоохранительных органов могут проверить наличие документа в базе РСА.

Цифровой полис — удобное новшество, которое уже пришлось по душе автомобилистам. Он стал настоящим спасением для занятых водителей, но электронный сервис имеет еще несколько преимуществ:

  • нет необходимости в личном контакте между клиентом и страховым агентом, а значит в период покупки не придется выслушивать навязчивые предложения скидках и акции;
  • решена проблема с отсутствующими бланками на момент обращения заказчика;
  • нет бумажной волокиты и необходимости подготавливать копии. Все документы проверяются автоматизировано на основе введенной информации в соответствующие графы, а при ошибке система запрашивает копии в цифровом формате;
  • полис всегда рядом, а при потере распечатки ее можно подготовить заново.

Как оформить Е-ОСАГО

Чтобы купить страховку или продлить уже существующий полис не нужно вставать с рабочего кресла или дивана — достаточно иметь компьютер со стабильным доступом в Интернет, чтобы зайти на сайт выбранной компании, который и станет офисом на ближайшие 20 минут. Приобретать страховку необходимо у компаний, имеющих государственную лицензию, а для проверки можно воспользоваться сайтом РСА, а затем перейти на официальный сайт потенциального страховщика. На сегодняшний день каждая компания готова предложить своим клиентам удаленные услуги.

Необходимо проявлять бдительность, выбирая те или иные сайты. Мошенники часто создают сайты-клоны, но полученная страховка будет поддельной.

Несмотря на повсеместное внедрение в современную жизнь электронного документооборота покупка е-ОСАГО доступна не всем. Обратиться в офис за оформлением страховки придется:

  • если водитель только что получил права, то информация о нем в общей базе данных РСА отсутствует — соответственно проверку удаленно пройти невозможно;
  • похожая ситуация обстоит с новыми авто из салона или снятыми ранее с учета;
  • не доступен е-ОСАГО после смены места жительства, паспортных данных, если сведения не были своевременно предоставлены в страховую компанию.

Оформление электронного полиса ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО онлайн автовладельцу в первую очередь необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете на официальном сайте выбранной страховой компании. Для активации потребуется мобильный телефон и электронная почта. После подтверждения регистрации в личном кабинете будет активна кнопка для покупки полиса.

Нажав на кнопку, пользователь раскрывает формуляр. Он представляет собой заявление, разбитое по информационным блокам. В пустых полях заполняется информация о страхователе и других водителях, точные сведения об автомобиле, а также необходимые уточнения (количество водителей, если выбрана ограниченная страховка, период страхования, цели использования автомобиля, наличие прицепа).

Список документов, необходимых для покупки электронного полиса ОСАГО, остается тем же, как и в случае заключения договора в офисе:

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение для каждого водителя, допущенного к управлению;
  • диагностическая карта для автомобилей старше 3 лет;
  • СТС или ПТС.

Заявлением является форма для заполнения информации, а галочки, подтверждающие согласие на обработку персональных данных — цифровая подпись.

Введенная информация проверяется в автоматическом режиме: данные направляются на проверку соответствия в автоматизированной информационной системе РСА. Если все введено корректно, то система произведет точный расчет стоимости с учетом КБМ и других параметров, предложит перейти на страницу покупки, если цена устраивает покупателя. В том случае, если система обнаружит ошибки, то дополнительно будут запрошены копии документов в цифровом формате. Это необходимо, чтобы не допустить ошибки пользователей и предотвратить мошенничество с целью получения выгоды.

Оплату полиса можно произвести несколькими удобными способами: при помощи банковской карты, введя реквизиты в соответствующие поля или же доступны сторонние платежные системы (QIWI, WebMoney, ЯндексДеньги и др). После подтверждения факта оплаты на электронную почту будет направлено письмо, где во вложении можно найти свой е-ОСАГО.

Водителям, выбирающим электронный полис, рекомендуется иметь при себе распечатку, чтобы облегчить взаимодействие с инспектором ГИБДД в момент проверки документов.

Иногда пользователи жалуются, что на электронную почту не поступало письма со страховым полисом. В этом случае необходимо проверить другие папки, в том числе и  «Спам». Также найти полис можно в Личном кабинете на сайте страховщика.

На обработку информации требуется некоторое время, поэтому не стоит ожидать электронный полис сразу по факту оплаты, актуальный статус обработки заявления находится в Личном кабинете. Если в течение суток не происходит изменений или программа указывает, что полис готов и направлен клиенту, но его по-прежнему нет, то решить проблему можно по телефону Горячей линии страховой компании. Специалисты проверят возможные ошибки, сформируют документ и направят его в ускоренном режиме.

Иногда система автоматически перенаправляет пользователя на сайт другой компании для покупки е-ОСАГО. Такие случаи возможны при объединении нескольких компаний в крупную группу с гигантом-страховщиком во главе, а иногда правила страхования отдельных фирм не позволяют заключить договор (возраст клиента или автомобиля, тип ТС и т.д.). Для уточнения причин и возможности решить ситуацию необходимо связаться со специалистами компании.

Ошибки при оформлении полиса

При покупке полиса необходимо тщательно перепроверять заполненные поля на наличие ошибок. Даже, казалось бы, мельчайшая неточность может повлечь за собой серьезные неприятности.

Наиболее часто ошибки возникают при заполнении:

  • личных данных собственника, страхователя и водителей. В этом случае необходимо четко соблюдать разделение по категориям и не путать их;
  • паспортные данные и информация о водительских удостоверениях;
  • марка автомобиля, мощность;
  • VIN и государственный номер.

Также ошибкой является неактуальная информация в полисе после замены паспорта или водительского удостоверения.

Вся информация, указанная в электронном заявлении направляется на проверку через базу данных РСА. Теоретически, система не пропустит на следующий этап заявления при обнаружении ошибки. На экране всплывает окно с требованием проверить информацию или выслать скан-копию документа для уточнения информации.

Данные РСА имеют приоритет перед введенными в графах, поэтому самостоятельная замена невозможна.

Однако и автоматизированная система может дать сбой и тогда пользователь переходит на шаг оплаты и получает готовый полис. В таком случае ошибки чаще всего проявляются при проверке документов инспектором или при наступлении страхового случая. Полис признается недействительным, нарушителю выписывается штраф в размере 800 рублей как за полное отсутствие ОСАГО, а страховые выплаты в таком случае не полагаются. Более того, страхователю может быть предъявлено обвинение в мошенничестве.

Следует отметить, что купленный е-ОСАГО становится актуальным не сразу. Требуется один рабочий день для регистрации его в общей информационной базе, а по мере завершения автовладельцу будет направлено уведомление по СМС или на электронную почту об активации полиса. Если данные еще не появились в системе, а вы уже сели за руль, то инспектор вправе расценивать действия водителя как езду без страховки и выпишет штраф. Поэтому перед началом пути следует убедиться, что полис активен. В дальнейшем, после активации, проверка не требуется.

Еще одна ошибка водителей — езда по актуальному электронному полису, но без печатной версии. По сути закон уравнивает в правах оба варианта страховки, но сотрудникам ГАИ нужно подтверждение факта наличия всех документов. Водитель имеет право предъявить его в цифровом варианте на экране смартфона, к тому же сегодня многие полки ДПС оснащены рабочими планшетами с доступом в Интернет. Однако связь ловит не всегда хорошо, а гаджеты могут разрядится или сломаться в самый неожиданный момент. В такой ситуации предъявить страховку не получится, а значит инспектор законно оштрафует нарушителя. Чтобы избежать неприятную ситуацию, рекомендуется всегда иметь в бардачке запасной вариант.

Внесение изменений в полис

Если по мере получения готового е-ОСАГО владелец транспортного средства или один из водителей обнаруживает ошибку, то он должен незамедлительно направить соответствующее уведомление в страховую компанию, к тому же услуга является полностью бесплатной. Для исправления потребуется пройти авторизацию в Личном кабинете на сайте компании. Далее необходимо найти нужный полис и открыть окно редактирования:

  • при обнаружении несоответствия в личных данных, в сведениях об автомобиле требуется указать новую информацию в заявлении. Доплата страхового взноса не требуется;
  • смена региона регистрации не требует смены полиса, однако новая информация вносится в базу РСА. В зависимости от нового места регистрации может потребоваться доплата (при переезде из деревни в город);
  • смена государственного знака автомобиля, замена ПТС производятся бесплатно. При этом замене подлежат и полис, и обновление данных в базе РСА, так как сведения фигурируют в протоколах ГИБДД;
  • замена паспорта владельца автомобиля также требует замены полиса (в случае смены фамилии) или замены в инфобазе (смена по возрасту или при утере). В первую очередь замене подлежат водительское удостоверение, транспортное средство, а страховку обновляют в последнюю очередь;
  • включение в список новых водителей для страховок с ограничениями. Может потребоваться доплата, если коэффициент новых лиц выше.

К введенной заново информации потребуется приложить скан-копии подтверждающих документов. Далее документ подписывается: в случае с электронным полисом это будет галочка-согласие на обработку персональных данных.

После формирования запроса в течение 2 дней страховая компания рассматривает заявление и при необходимости формирует новый документ, который высылает на электронную почту. Если же изменения не затрагивают самого полиса, то менеджер высылает уведомление об обновлении сведений в информационной системе, а полис остается прежним.

Возврат полиса

Договор об обязательном страховании по программе ОСАГО можно расторгнуть только при личном посещении офиса. Это правило касается как бумажных, так и электронных полисов. Учитывая, что страхование является обязательным, то для возврата полиса необходимо соблюдение одного из условий:

  • продажа транспортного средства;
  • смерть собственника;
  • гибель или утилизация автомобиля.

Обратившись в офис страховщика, необходимо заполнить заявление и приложить к нему документы, подтверждающие причину расторжения договора. При этом нет необходимости распечатывать цифровой полис, так как он находится в базе данных страховщика. Заявление рассматривается в течение недели, и если оснований для отказа нет, то договор будет аннулирован, а остаток по страховке будет направлен по указанным в заявлении реквизитам в течение 4-5 суток. В зависимости от ситуации средства будут направлены на счет собственника, страхователя или наследника.

Продление полиса Е-ОСАГО

Страхование автомобиля должно быть непрерывным, поэтому незадолго до истечения срока действия ОСАГО необходимо задуматься о ее продлении. Если выбранная страховая компания устраивает клиента и он хочет продолжить сотрудничество, то ему необходимо пройти авторизацию в Личном кабинете и найти нужный полис.

Процедура продления полиса идентична его покупке: пользователь нажимает кнопку «Продлить» и проверяет все данные. Если такой кнопки нет, то продлить страховку можно через кнопку «купить е-ОСАГО». Во втором случае придется вводить все данные заново. Система рассчитает стоимость страховки с учетом всех коэффициентов и предложит перейти на шаг оплаты.

Водителям важно учитывать, что страховка вступает в силу только на следующий день после оплаты, а в некоторых компаниях на 3 сутки, поэтому если страховка уже закончилась или ее срок истекает завтра, то оформить продление страхования следует в офисе.

Поделиться с друзьями
OSAGO.io