Проверка подлиности полиса

Увеличению спроса на поддельные бланки способствует постоянный рост тарифов на заключение договоров по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Фальсифицированные документы продают гораздо дешевле, а неразумная экономия привлекает автовладельцев и подталкивает покупать подделки. Однако так происходит не всегда: некоторые водители ненамеренно становятся жертвами мошенников, но все же сталкиваются с сопутствующими неприятностями.

Проверка полиса ОСАГО

Столкнуться с мошенниками рискует каждый водитель, ищущий выгоду при покупке полиса ОСАГО. С первого взгляда фальшивый документ выглядит как настоящий, однако при более детальном рассмотрении все же удается найти некоторые отличительные знаки. Итак, в первую очередь необходимо обратить внимание на внешний вид страхового полиса. Если водитель предпочитает бумажный вариант, напечатанный на госбланке, то отличительными знаками будут:

  • размер бланка немного превышает привычный формат А4;
  • металлическая, вертикально расположенная прерывистая лента серебряного цвета, расположенная с левой стороны полиса;
  • красные вкрапления;
  • водяная эмблема РСА. При осмотре на свету все буквы просматриваются четко, не размытые;
  • номер бланка продавлен, все цифры хорошо прощупываются;
  • серия — МММ или ККК. На поддельных чаще всего встречается серия ЕЕЕ, которая использовалась ранее для заключения настоящих ОСАГО, но сегодня она утратила свою силу;
  • все поля заполнены одним шрифтом, ровно и без опечаток, соотношение границ полей соблюдается;
  • печать фирмы четко пропечатана и легко читается, в ней страховщик указывает наименование организации, реквизиты.

Любое, даже кажущееся незначительным, отклонение можно расценивать как признак фальсификации документа. Такие полисы необходимо дополнительно проверить через электронные сервисы.

Для тех водителей, которые предпочитают электронные полисы, также можно выделить несколько ключевых моментов, указывающих на подлинность е-ОСАГО:

  • внешне документ выглядит идентично бумажному: за основу взят светло-зеленый цвет, на фоне отсутствуют какие-либо узоры, а с левой стороны металлическая лента отсутствует;
  • в шапке документа написано «Электронный страховой полис»;
  • серия документа – ХХХ;
  • на главной странице в пункте 8 указывается ссылка на сайт, где происходила онлайн-покупка документа;
  • на второй странице делается отметка об усиленной цифровой подписи;
  • в верхнем правом углу напечатан QR-код, который при считывании камерой смартфона выдает сведения о происхождении полиса.

Чтобы прочитать полис через QR-код, потребуется приложение «ДТП Европротокол». После открытия приложения камеру наводят на значок, и программа выводит на экран всю доступную информацию. Если сведения недействительны или утратили актуальность, то это свидетельствует о подделке.

Также водитель может воспользоваться электронными сервисами проверки как бумажного, так и электронного полиса. Для этого разработан электронный сервис РСА, который выдаст достоверные сведения. >> Проверить на официальном сайте РСА <<

Способ 1: По серии и номеру полиса ОСАГО

Для этого достаточно на официальном сайте союза автостраховщиков ввести реквизиты документа, после чего система:

  • подтвердит или же опровергнет существование полиса во внутренней базе;
  • актуальный статус страховки на момент запроса;
  • информация о компании, с которой заключен договор автострахования.

Каждый информационный блок важно тщательно изучить: в последнее время участилась продажа полисов-«двойников». То есть это настоящие действующие документы, многие из которых даже зарегистрированы в общей базе РСА. При этом страхователем по документу будет прописан другой (настоящий) автовладелец другого ТС. Также на экран может быть выведено:

  • «Страховой полис с указанными реквизитами не обнаружен», то есть в руках автовладельца скорее всего не настоящий документ.
  • отметка «Находится у страховщика» означает, что полис в руках клиента – копия оригинала, который необходимо забрать в офисе страховой компании;
  • «Утратил силу» — статус свидетельствует, что полис аннулирован и не имеет юридической силы;
  • «Просрочен», то есть документ подлежит замене по причине истечения срока действия.

Проверить подлинность документа можно только через 5 дней после заключения договора – это максимально разрешенный временной интервал, в течение которого фирма обязана внести сведения в общую базу РСА.

Способ 2: Проверка по госномеру автомобиля

Такая опция позволяет проверить наличие страховки на автомобиль, если самого полиса не оказалось под рукой. Для этого в специальные формуляры необходимо ввести VIN-код, государственный регистрационный знак, номер кузова, а в конце указывается дата, на которую необходимо предоставить информацию.

При наличии полиса система выведет на экран пользователя полную информацию о страхователе и страховщике. Если же документ не будет найден, то система выведет предупреждение об отсутствии страховки.

Советы при покупке полиса

При покупке полиса в новой компании необходимо проявлять бдительность, чтобы не попасться на уловки мошенников. Среди факторов, указывающих на недобросовестного продавца или компанию, можно выделить:

  • большая скидка на заключение договора ОСАГО, значительно отличающаяся от средней рыночной цены;
  • оплата напрямую агенту через банковскую карту или наличными без кассы и чека, которые могли бы подтвердить факт оплаты;
  • излишняя настойчивость страхового агента;
  • ведение переговоров и предложение услуг исключительно по телефону или на улице — запросить информацию о работнике можно по горячей линии службы поддержки или найти работника на сайте компании;
  • отсутствие у агента удостоверения или доверенности на осуществление страховой деятельности. Клиент имеет право лично ознакомиться с такими документами. К тому же при заполнении бланка полиса указываются паспортные данные страхового агента и, чтобы убедиться в достоверности сведений, клиент может попросить сверить информацию с указанной в бланке;
  • заполнение полей в полисе от руки;
  • отсутствие заявления на заключение договора ОСАГО.

Пользователям, намеренным к покупке электронного страхового полиса, необходимо быть внимательными при поиске официального сайта страховой компании — в сети можно встретить большое количество сайтов-клонов.

Поисковая система Яндекс внедрила специальную отметку для официальных сайтов страховщиков, внесенных в реестр РСА: рядом с названием фирмы отображается значок ЦБ РФ, выполненный на синем фоне. Сама эмблема имеет круглую форму.

В момент получения бланка обязательно проверяют все отличительные знаки и проверяют наличие полиса в базе РСА.

Почему надо проверять полис

ОСАГО защищает автовладельцев от финансовых рисков, покрывая и возмещая убытки в зависимости от сложившейся ситуации. Таким образом, если полиса нет или он оказался недействительным – финансовых потерь избежать не удастся.

Проверять подлинность страховки ОСАГО в базе данных Российского союза автостраховщиков рекомендуется тем водителям, кто воспользовался услугами страховых агентов или брокеров, но при этом полученный бланк не вызывает доверия у владельца.

Фальшивый полис приравнивается к езде без страховки, что грозит штрафом, а в некоторых случаях даже грозит уголовной ответственностью. К тому же оплачивать ремонт при ДТП придется из своего кармана, а это порой не самые маленькие суммы.

Если покупатель обнаружил подделку сразу после покупки, то сразу говорить об этом мошенникам или возвращать полис не стоит. Фальшивый документ направляют в ближайший правоохранительный орган и пишут заявление о мошенничестве, а поддельный бланк является прямым доказательством.

Несмотря на то, что деньги уже потрачены, водителю придется покупать еще один полис ОСАГО, но уже в другой конторе. Когда мошенника найдут, то истец, в рамках судебного процесса, может истребовать и полностью вернуть свои средства.

Последствия для водителя

Езда на машине с поддельным полисом ОСАГО имеет множество негативных последствий для водителя. В Российской Федерации за подделку и распространение документов государственного образца, к которым можно отнести унифицированные бланки ОСАГО, предусмотрена административная ответственность.

При обнаружении несоответствия документов инспектор ГИБДД в первую очередь выписывает штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП) как за отсутствие страховки.

Однако если сотрудники правоохранительных органов докажут, что покупка фальшивого полиса была намеренной или он был создан водителем, то в таком случае грозит уголовная ответственность всем соучастникам. Статья 327 УК РФ предусматривает наказание сроком до 24 месяцев лишения свободы или принудительных работ.

В случае ДТП, если у виновника обнаружен поддельный полис, страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба пострадавшей стороне, даже если страховой случай доказан. Весь ущерб здоровью и имуществу придется выплачивать самостоятельно.

На сегодняшний день проверка полисов ОСАГО на наличие или подлинность происходит в ручном режиме, поэтому на дорогах все еще очень много нарушителей закона. В перспективе на помощь правоохранительным органам придут камеры видеофиксации со встроенным интеллектом. Они будут фиксировать номера проезжающих автомобилей и проверять их на наличие страховки.

Такой ход может в значительной степени снизить распространение фальшивых ОСАГО, но не избавит в полной мере, потому что мошенники каждый день изобретают новые «ходы» ради получения легкой прибыли.

Поделиться с друзьями
OSAGO.io